Финансовые пирамиды это явление, которое характерно для всего мира, вне зависимости от того, насколько высокоразвита в экономическом плане та или иная страна и насколько подкованы её жители в юридических и экономических вопросах. И методы борьбы с этим видом нечистоплотной деятельности, который открыто признаётся мошенничеством даже теми, кто «строит» эти пирамиды, тоже вырабатываются повсеместно. Вот только эффективность борьбы с финансовыми пирамидами в разных странах разная.
Россия: по третьему кругу…
Российские власти вынуждены уделять вопросу противостояния деятельности финансовых пирамид особенное внимание. История показала, что российское общество особенно «любит» финансовые пирамиды, так как к настоящему времени наблюдается уже третья волна активности деятельности подобных организаций. Первая волна пришлась на первую половину девяностых годов, когда многочисленные финансовые пирамиды оставили без сбережений миллионы и даже десятки миллионов россиян. Вторая волна начала подниматься примерно в середине двухтысячных, когда в условиях притока в экономику большого числа денежной массы (в первую очередь благодаря доходам от нефти) как у физических, так и у юридических лиц возник соблазн выгодно вложить имеющийся капитал и быстро его приумножить. Третья волна пришлась на время мирового кризиса, начавшегося в 2008 году и не преодолённого до сих пор. Выяснилось, что в условиях финансовой нестабильности финансовые пирамиды пользуются неожиданно высоким спросом.
Государство активизировалось в плане противостояния финансовым пирамидам, однако первоначально оно могло ограничиваться лишь просветительскими мерами. Федеральная служба по финансовым рынкам с 2008 года начала особенно активную деятельность по информированию населения о тех организациях, в деятельности которых наблюдаются признаки финансовых пирамид – то есть они привлекают деньги инвесторов с обещанием высоких процентов за короткое время за счёт якобы сверхвыгодных вложений в различные проекты, в рынок ценных бумаг и в операции на рынке Форекс. Более конкретные меры начали приниматься в 2011 году с внесением нового закона о кредитных потребительских кооперативах. В рамках этого закона предполагается усилить контроль за организациями этого типа и принудить их совершать регулярные отчисления от своих доходов в специальный страховой фонд, который поможет расплатиться с вкладчиками в случае банкротства кооператива.
Дело в том, что кредитные потребительские кооперативы являются ахиллесовой пятой российского юридического пространства в плане противостояния финансовым пирамидам. Потребительские кооперативы по закону не являются коммерческими организациями, следовательно, не нуждаются для своей деятельности в обязательном лицензировании. Это значит, что в отношении таких организаций уголовное преследование по обвинению в мошенничестве можно начать только по факту невыполнения ими своих обязательств. А финансовые пирамиды, прикрывающиеся статусом кредитных потребительских кооперативов, на первых порах своей работы выполняют обещания, то есть выплачивают высокие проценты первоначальным инвесторам за счёт привлечения денег от новых вкладчиков. Когда же появляется основание для обращение в правоохранительные органы по факту невыплаты процентов, основатели финансовых пирамид чаще всего уже скрываются вместе с деньгами.
Мировой опыт борьбы с финансовыми пирамидами
Общемировой опыт развитых и большинства развивающихся стран в сфере противостояния финансовым пирамидам основан на общей системе страхования участников финансовой системы. Специальных «антипирамидных» юридических норм в большинстве стран не предусмотрено. Однако финансовым пирамидам противостоят инструменты, которые призваны стабилизировать положение как на фондовом рынке, так и в общем сегменте инвестиций. Основную роль в этом плане играют различные компенсационные фонды и страховые компании. Компенсационные фонды создаются во всех структурах, ведущих финансовую деятельность: в банках, в инвестиционных фондах, на фондовых биржах и так далее. Эти компенсационные фонды, формируемые за счёт обязательных отчислений участников финансовой системы, гарантируют возвращение инвесторам в случае банкротства банков, фондов или брокеров большей части или всей вложенной суммы. Правда, это не спасает инвесторов от временного замораживания их денег при процедуре банкротства.
Кроме того, активно используются индивидуальные средства защиты инвесторов от мошеннических схем и просто финансового рынка. Это достигается за счёт системы страхования именно на случай прямого мошенничества или банкротства в результате халатности и подобных вещей. Таким образом, в значительной своей части компенсационные фонды и страхование защищает инвесторов от неблагоприятных последствий деятельности финансовых пирамид. При этом в ряде стран государство более активно вмешивается в функционирование системы защиты граждан и компаний от финансовых пирамид.
Так, в 2011 году в Гонконге была начата процедура принятия нового закона, направленного напрямую против финансовых пирамид. В этом проекте закона содержится определение понятия пирамиды как схемы, в которой новые участники должны сделать платеж или иной вид взноса в пользу других участников или учредителей организации. Согласно этому проекту, все лица, даже пытающиеся привлечь других людей к участию в такой организации, и понимающие свою выгоду от вступления новых участников в схему, должны быть привлечены к уголовной ответственности. К тому же должны быть ужесточены меры наказания: вместо максимального наказания в виде трёх лет заключения и штрафа в 100 тысяч долларов США предполагается увеличения тюремного срока до семи лет, а штрафа – до миллиона долларов. В других странах также намечается тенденция к более широкому толкованию общих законов против финансовых пирамид. Так, в Великобритании система правосудия привлекла к ответственности национальный филиал компании сетевого маркетинга Amway, усмотрев в её деятельности признаки финансовой пирамиды. По данным расследования, лишь десятая часть агентов компании получают прибыль, причём подавляющая часть этой прибыли формируется за счёт привлечения новых агентов, которые должны заплатить вступительный взнос, заплатить за пакет документов и приобрести определённый перечень товаров для дальнейшего распространения. По сути, это замаскированный принцип действия финансовой пирамиды.
Александр Бабицкий
